摘 要：作者结合自身多年从事金融行业研究与学习经验，在通过对大量有关文献进行阅读与总结的基础上，对我国互联网金融发展的主要模式及其中存在的风险表现进行了分析，并提出了具有实践性、建设性的对策和建议，以期不断提升我国互联网金融行业风险管理经验。

关键词：互联网金融；风险研究；对策与建议

互联网技术的飞速发展，带来了现代互联网金融的快速发展。近年来，随着我国国家有关制度的放宽，使得我国金融行业的发展突飞猛进。互联网金融发展模式理念已经深入我国企业与居民的心中。互联技术的发展带来了移动终端的普及，无论是中国一线发达城市，还是西部偏远地区。互联网通信技术已经走入了千家万户，手机、电脑、平板等已经成为了我国不同年龄阶段人们生活的必备之物。这一现象的背后极大的促进了当代我国社会主义现代化信息的传播与交流，实现人们无时间、无地点等诸多方面的沟通，拉近了国家治理与居民生活之间的距离，也带来了中国与世界之间沟通的紧密。

互联网技术使互联网金融模式成为了当代金融行业发展及其今后发展的重要模式。产生这一现状的主要原因离不开互联网技术的发展及其普及，同样也离不开我国企业的飞速发展。商业银行、证券公司等诸多传统金融、银行业已经不再能够满足当代居民日益增长的需求了，并且其由于机构组织等过于受到国家宏观经济政策影响而无法跟上时代的脚步。而互联网金融公司则不同，他们敢于利用现代化的互联网技术，为当代金融业客户提供了更加具有多元化的金融服务类产品。这些产品给当代我国居民的消费、投资等带来了便利，并且已然成为了与当代居民生活、消费、学习等不相互分离的重要产物。

1 互联网金融模式给中国带来的挑战

在面对竞争与压力的背后，我国传统金融业、银行业等也不断发挥其在资金管控、资质拥有方面的优势地位，他们与现代化互联网金融公司相互合作，在现有传统业务之中加入互联网金融元素。这诸多方面的现状，标志着中国已经走入了大数据化时代，我国金融行业的发展将逐渐实现完全互联网运营模式的过度。在这一现象的背后却也凸显出了较多的问题。互联网金融作为一种新时代的产品，其生存与发展均与传统金融、银行业等存在着紧密的联系，其发展依托传统行业发展。这一现象也就导致了互联网金融并不是独立存在的，而是在传统金融、银行业之上的延伸。这种延伸需要制度、规范等诸多国家宏观调控、市场自我调节、居民互联网意识等方面的支撑。而这些方面都是现在我国乃至世界互联网金融发展过程当中所缺少的。这些问题的存在不仅会给我国互联网金融行业未来的发展带来巨大的障碍与困难，并且会给我国互联网金融产品的使用带来巨大的风险。为此，作者在本文中将结合当前我国互联网金融发展的时代背景，对现有互联网金融的主要模式进行分析与研究，，并在此基础上分析其中潜在的风险，并提出相关的对策与建议。

2 互联网金融的主要模式

互联网金融在当代我国生存与发展的主要模式包括以下几个方面：（1）第三方支付。这一互联网金融模式在我国的主要形式是支付宝。支付宝通过利用第三方的信用平台，为购买者与商家提供中介形式的担保，其利用不收费的形式，引起用户使用这一产品。第三方支付还拥有免除银行高额手续费、快速到账、固定取现等诸多方面的优点；（2）网络贷款。这一形式的互联网金融模式是在近年来在逐渐出现的。其出现的时间较第三方支付较晚。其主要是基于第三方支付平台信用评级、个人网络消费习惯、信用卡使用情况等诸多方面来对用户进行信用评级打分，从而决定了用户的网络贷款限额。通过基本与银行贷款持平的利率，相较于银行更好的放款速度等，为用户提供更加快速的小额贷款方式，使用户可以更加灵活的支配日常生活用的资金；（3）众筹。这一互联网金融的模式最早是出现于一些旅游的论坛上。博友通过建立众筹链接，通过集资的方式为出资人承诺兑现一定的物品、服务等作为其回报。现在这种众筹的形式已经越来越普遍，广泛的应用于新产品的推广、高价产品的抽奖等诸多方面。另外，这一形式的运用还在我国彩票市场、基金市场，乃至衍生金融产品市场中经常出现；（4）互联网金融门户。这种门户的建立有点类似于团购网，或者是特卖会。互联网金融门户主要是作为一种中介形式而存在的，其通过在同一页面上设置各种贷款、融资的方式，来吸引投资者、贷款人加以注意，使用互联网金融门户进行贷款之后，这些开设门户的公司就能够从银行拿到一些提成。

3 互联网金融风险的主要表现

3.1 操作风险

• 《新课程》杂志征稿通知
• 论文发表中的DOI是什么意思
• 《新课程》杂志论文知网收截图
• 新课程杂志主管单位主办单位说明
• 如何提高发表论文的“命中率”
• 《现代职业教育》杂志每版字数调整为2000字
• 现代职业教育杂志中国知网全文收录截图
• 中国知网期刊大全检索《现代职业教育》杂志
• 编辑在论文发表工作中的重要性